Hypotéky 2020 a vše, co o nich potřebujete vědět

Je možné získat hypotéku pouze s vlastními prostředky na účtě? Co je to DSTI nebo třeba LTV? Na tyto a další otázky vám odpovím v tomto „videočlánku“.

Jak získat hypotéku bez vlastních úspor? Potřebuji 20% vlastních prostředků.

Klienti se mě na tuto otázku ptají minimálně v polovině případů. Odpověď zní takto: Ne vždy je nutné mít 20% vlastních prostředků k získání hypotéky. 100% hypotéku od banky dostanete v případě, že máte k dispozici jinou nemovitost do zástavy, která tak převýší částku úvěru. Většina klientů však takovou možnost nemá. Další možností je pak dofinancovat vlastní prostředky úvěrem ze stavebního spoření. To však také záleží na individuálním posouzení, jelikož ne ve všech případech je to možné.

Co jsou pojmy LTV, DTI a DSTI u hypotéky?

Ukazatel LTV řeší poměr výše půjčované částky a hodnoty zastavené nemovitosti. Většinou je tento poměr ve výši 80%, což znamená, že vám banka půjčí maximálně 80% ze zjištěné ceny nemovitosti. Stále existuje možnost získat hypoteční úvěr s poměrem LTV 90%, ale v takovém případě je potřeba počítat s vyšším úrokem. Nicméně, úrokové sazby hypoték zatím pro rok 2020 vypadají příznivě.

Oproti předchozím rokům začaly být možnosti poskytnutí úvěru značně limitovány a to především kvůli ukazatelům DTI a DSTI. DTI určuje maximální limit výše vašeho úvěru, který může činit maximálně devíti násobek vašeho ročního příjmu (čistého). Pomocí DSTI je pak poměřována vaše celková zadluženost v porovnání s vaším příjmem. Celková výše veškerých splátek nemůže být více, než 45% vašeho měsíčního příjmu. Aby toho nebylo málo, tento ukazatel může zkomplikován i tím, že váš měsíční příjem se nepočítá s několika předchozích výplat, ale průměruje se za celý rok. Nejideálnější řešení je nebýt na pvěr sám. V případě dvou a více žadatelů je vaše šance na získání úvěru, logicky, mnohem vyšší.

Všem, kdo opravdu přemýšlí o financování pomocí úvěru, doporočuji sjednat si schůzku s odborníkem. Služby hypotečních specialistů jsou jsou pro klienty zdarma. Rozhodně je to efektivnější řešení, než-li zjišťovat, „jak se počítá hypotéka“ a obcházet banku od banky. Případně můžete začít předběžným výpočtem splátky online.


Jak je to s financováním družstevních bytů?

Samozřejmě, i družstevní byty lze financovat úvěrem, jen jsou možnosti a postupy trochu jiné. Nejčastější variantou je „předhypotéka„. Pokud je možné převést bytovou jednotku do osobního vlastnictví, banka vám poskytne tzv. předhypoteční úvěr bez nutnosti zástavy. Podmínkou tohoto úvěru je potvrzení od bytového družstva, že jednotku je možné do 2 let převést do osobního vlastnictví. Samozřejmě je i podmínkou úvěru, že takový převod uskutečníte. Jakmile budete mít byt v OV, předhypotéka se překlopí do běžného hypoúvěru na bydlení. Pokud nelze jednotka převést do OV, nezbývá vám jiných možností než úvěry ze stavební spořitelny, které však mívají horší podmínky a úroky než hypotéky. V současnosti také čím dál více bankovních subjektů nabízí hypoteční úvěry bez nutnosti zástavy. Takový úvěr je však oproti běžné hypotéce ještě více limitován ve spoustě aspektů.

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Tato skutečnost je samozřejmě velice individuální. Záleží na tom, zda je kupovaná nemovitost zatížená hypotékou, zda bude nutné řešit vícero variant z důvodu nedostatečných příjmů, apod. Průměrně však vyřízení běžného hypotečního úvěru trvá 1 – 2 měsíce.

Kdo má nejlepší šanci získat úvěr? Podnikatel nebo zaměstnanec?

Vše se, samozřejmě, odvíjí od příjmu. Rozdíl mezi podnikatelem a zaměstnancem přichází až ve chvíli, kdy je nutné bance tyto příjmy prokázat. Jednodušší je samozřejmě situace v případě, že je žadatel zaměstnán. V jeho případě je potřeba pouze doložit potvrzení pracovního příjmu a výpisy z účtu. Také je potřeba mít smlouvy na dobu neurčitou, nebo být zaměstnán alespoň 3 měsíce. Podnikatel samozřejmě nemá jinou možnost, jak příjmy prokázat, než v daňovém přiznání minimálně zpětně za 2 roky, nejlépe 3. Také platí, že čím vyšší daňový paušál živnostník má, o to horší má pozici. Banka ypočítává příjem z daňového základu.

Máte Jiné nebo doplňující otázky ohledně hypotečních úvěrů? Napište mi, nebo zavolejte. Jsem tu pro vás.

Potřebujete zdarma pomoci s financováním?
Napište mi.

Komentáře

Přidat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Vaše osobní údaje budou použity pouze pro účely zpracování tohoto komentáře. Zásady zpracování osobních údajů

  • Novinky ze světa hypoték

    Zruba 1x za měsíc vá přistanou ve schránce nejaktuálnější novinky ze světa úvěrů na bydlení.

  • Kategorie
  • Facebook